あなたにふさわしい投資信託の選び方

投資信託の基本的な仕組みを理解しましょう

投資信託と銀行預金には違いがあるのでしょうか？第三者にお金を預けておいて少しでも元金を増やしていこうとすることにおいては似ていると言えるでしょう。しかし、この二つには違いがあります。まず一つ目の大きな違いは元本の保証です。銀行の一般の預金には元本保証というものがあります。たとえば、銀行が急に倒産することになったとしても、１０００万円までの資金は保証されています。しかし、この投資信託に元本の保証はありません。つまり、投資信託会社が運用に失敗した場合に投資金額の元本を割り込むことがあった場合には、その割り込んだ分投資家が損失をこうむるとうことになります。

二つ目の大きな違いは利回りにあります。銀行に預金した場合、その金額に応じて利息がつくことになります。しかし、その利息は公定歩合に左右されています。現在、日本の政策金利はゼロ金利政策が実施されていたときよりは良くなったとはいえ、公定歩合は年利０．２５パーセント程度です。金利はかなり低い状態にあるため銀行に預けたとしても、利益はそれほど得られません。その面、投資信託は最低でも年利５パーセントの利益を得られるとしています。

三番目の違いは運用している金融商品の違いにあります。銀行などが運用の対象にしているのは企業や個人にお金を貸すことによって利益をえる貸付信託を対象にしており、株式などの有価証券に投資することはありません。その一方で、投資信託では、運用の対象を株式や債券などの有価証券などにしています。有価証券の場合リスクやリターンが大きいため、このことが投資信託の元本割れや利回りの違いに現れてきます。